Ciberataques financieros en Europa: España, cuarto país más atacado en 2025

318 millones de euros en fraude de pagos. Treinta incidentes financieros graves documentados. El cuarto puesto del ranking europeo de ciberataques al sector financiero. Esos son los números que situan a España en el epicentro de la ciberdelincuencia financiera en Europa durante 2025, según el informe 2025 Financial Threat Landscape de Check Point Research publicado en febrero de 2026. Solo Reino Unido, Francia y Alemania registraron más ataques.

Como perito informático forense, los datos que revela este informe —cruzados con las cifras del Banco Central Europeo, el INCIBE y las operaciones policiales en territorio español— dibujan un panorama que obliga a bancos, fintech, aseguradoras y cualquier empresa que procese pagos a revisar urgentemente sus defensas y sus protocolos de respuesta a incidentes.

En este artículo analizo el posicionamiento de España en el mapa europeo de ciberataques financieros, los tipos de amenazas predominantes, las operaciones policiales más relevantes de 2025 y las obligaciones regulatorias bajo DORA y NIS2 que ya están en vigor.

España, cuarto en el ranking europeo de ciberataques financieros

El informe de Check Point Research no deja lugar a dudas: Europa concentra una proporción desproporcionada de los ataques al sector financiero global, y España ocupa una posición destacada. La siguiente tabla resume el posicionamiento de los principales países europeos.

Fuente: Check Point “2025 Financial Threat Landscape” (feb. 2026) y BCE/EBA Payment Fraud Report (dic. 2025).

Por qué España está en el punto de mira

Varios factores explican la posición de España:

1. Volumen de transacciones digitales: la adopción de banca online y pagos móviles ha crecido exponencialmente, ampliando la superficie de ataque.
2. Tasa de fraude en tarjetas: el 0,038% frente al 0,033% de media europea (BCE/EBA), lo que indica una exposición ligeramente superior al promedio.
3. Troyano Grandoreiro: España es el tercer país más atacado a nivel mundial por este troyano bancario que tiene en su punto de mira a 1.700 entidades financieras. Su persistencia evidencia que los controles anti-malware del sector bancario español aun no lo neutralizan.
4. Sector financiero como infraestructura crítica: según el balance INCIBE 2025, el sector bancario representó el 34% de los incidentes en operadores esenciales, los mercados financieros un 7% y el sector asegurador un 6%. Combinados, el sector financiero acumuló aproximadamente el 47% de los incidentes en infraestructura crítica.

Tipos de ciberataques financieros: las cifras globales de 2025

El informe de Check Point cuantifica un crecimiento masivo y generalizado en todas las categorías de ciberataques al sector financiero. La tabla siguiente muestra los datos globales.

Fuente: Check Point “2025 Financial Threat Landscape” (feb. 2026).

Los actores más activos contra el sector financiero

Tres grupos concentran una parte desproporcionada de los ataques:

• Keymous+: 121 ataques DDoS documentados contra entidades financieras. Operan como grupo hacktivista con motivación híbrida (ideológica y económica).
• NoName057(16): 98 ataques DDoS, grupo pro-ruso que ataca sistemáticamente infraestructuras financieras de países de la OTAN y la UE, incluyendo España y Alemania.
• Qilin ransomware: 83 incidentes de ransomware contra el sector financiero. Modelo de doble extorsión (cifrado + publicación de datos robados).

El fraude de pagos en el Espacio Económico Europeo

Los datos del BCE y la EBA, publicados en diciembre de 2025, revelan que el fraude de pagos en el EEE alcanzó los 4.200 millones de euros en 2025, un 23,5% más que el año anterior. La distribución por países muestra que España se situa en el cuarto puesto, por detrás de Francia, Alemania e Italia en volumen absoluto, aunque por encima de Italia en incidentes graves.

Fuente: BCE/EBA Payment Fraud Report (dic. 2025).

Un dato positivo: la autenticación reforzada del cliente (SCA) ha demostrado ser efectiva. Según el informe BCE/EBA, el fraude es 17 veces superior en transacciones sin SCA respecto a las que sí la implementan. Esto significa que las entidades que no aplican correctamente la PSD2 están exponiendo a sus clientes a un riesgo multiplicado.

Operaciones policiales en España: los grandes casos de 2025

El año 2025 fue especialmente intenso en operaciones contra el cibercrimen financiero en España. Guardia Civil, Policía Nacional y Europol ejecutaron intervenciones que desmantelaron redes con alcance internacional. La siguiente tabla sintetiza los casos más relevantes.

Fuentes: Guardia Civil, Policía Nacional, Europol (comunicados oficiales 2025).

Análisis forense de los patrones comunes

Tras analizar estos casos desde la perspectiva pericial, emergen cuatro patrones que se repiten:

1. Ingeniería social potenciada por IA: la operación COINBLACK-WENDIMINE demuestra que los grupos criminales ya utilizan deepfakes para crear videos falsos de famosos y figuras de confianza que promocionan inversiones fraudulentas. La detección forense de estos materiales requiere análisis de metadatos, artefactos de compresión y patrones de generación de IA.

2. Infraestructura profesionalizada: la operación Humo Digital reveló call centers con botón de pánico para destruir evidencia. Desde la perspectiva forense, esto implica que la adquisición de evidencia digital debe ser extremadamente rápida — cualquier retraso puede significar la pérdida irreversible de datos.

3. Crime-as-a-Service (CaaS): KALIBAT/GoogleXcoder operaba como la organización de phishing más activa de España, vendiendo kits completos a otros delincuentes. Este modelo multiplica el número de atacantes y dificulta la atribución forense, ya que múltiples operadores utilizan las mismas herramientas.

4. Fraude BEC contra PYMEs: la operación de Huesca confirma que el fraude del CEO y las variantes BEC siguen siendo devastadoras para las pequeñas y medianas empresas que no implementan doble verificación de pagos.

Respuesta regulatoria: DORA, NIS2 y la CNMV

El año 2025 marcó un punto de inflexión en la regulación europea de ciberseguridad financiera, con la entrada en vigor del Reglamento DORA y la transposición en curso de la Directiva NIS2.

DORA (Digital Operational Resilience Act)

Vigente desde enero de 2025, el Reglamento DORA establece obligaciones concretas para todas las entidades financieras de la UE:

• Notificación obligatoria de incidentes: las entidades deben reportar ciberincidentes al Banco de España, la CNMV o la DGSFP, según corresponda, dentro de plazos estrictos.
• Pruebas de resiliencia: las entidades clasificadas como significativas deben realizar pruebas de penetración avanzadas (TLPT, basadas en el modelo TIBER-EU). España es reconocida como adoptante temprano del marco TIBER, según la revisión del Financial Stability Board (FSB) de noviembre de 2025.
• Gestión de riesgos TIC de terceros: control obligatorio sobre proveedores tecnológicos críticos.

FSB Peer Review: recomendaciones para España

La revisión del FSB publicada en noviembre de 2025 reconoció los avances de España en la adopción del marco TIBER, pero formuló dos recomendaciones concretas:

1. Desarrollar un panorama nacional integral de amenazas: actualmente no existe un mapa unificado de las ciberamenazas al sector financiero español — una carencia que ya abordamos en nuestro análisis de la Comisión de Seguridad Nacional.
2. Canal unico de notificación de incidentes: simplificar la multiplicidad de entidades a las que hay que reportar (Banco de España, CNMV, DGSFP, INCIBE, CCN-CERT) mediante una ventanilla unica.

CNMV: acciones concretas contra el fraude digital

La CNMV intensificó su actividad en 2025:

• Las advertencias sobre chiringuitos financieros se multiplicaron por 8, reflejo directo del auge de plataformas de inversión falsas como las desmanteladas en la operación CryptoSpain.
• Multa de 5 millones de euros a Twitter/X por no impedir anuncios de criptomonedas fraudulentos que utilizaban deepfakes de famosos.
• La vicepresidenta de la CNMV calificó el incremento del fraude financiero digital como “exponencial”, instando a una respuesta coordinada entre supervisores.

Qué hacer si tu empresa financiera sufre un ciberataque

Los datos de 2025 demuestran que ninguna entidad es inmune. Actuar correctamente en las primeras horas marca la diferencia entre una investigación forense exitosa y una causa perdida.

El papel del perito informático forense en fraudes financieros

En el contexto de 1.858 ciberincidentes financieros globales y 318 millones de euros de fraude de pagos solo en España, el perito informático forense desempeña un rol que va mucho más allá del análisis técnico. Su trabajo es el puente entre el incidente técnico, la respuesta regulatoria y el procedimiento judicial.

Qué aporta el perito en un caso de fraude financiero

• Trazabilidad de fondos: en casos de fraude BEC o criptoestafas como las de la Operación Vicentius, el perito rastrea las transferencias, identifica las cuentas intermedias y documenta el flujo del dinero para facilitar su bloqueo judicial.
• Análisis de malware: frente a troyanos bancarios como Grandoreiro o Anatsa/TeaBot, el perito examina el software malicioso, determina qué datos se exfiltraron y certifica el alcance del compromiso.
• Certificación de evidencia digital: las conversaciones de WhatsApp, correos electrónicos, logs de acceso y transacciones bancarias deben preservarse con cadena de custodia para que tengan validez como prueba judicial (arts. 299.2 y 326 LEC).
• Informe pericial para DORA: bajo el Reglamento DORA, las entidades financieras necesitan documentación técnica rigurosa del incidente para el informe al regulador. Un informe pericial profesional cumple simultáneamente con las exigencias regulatorias y las judiciales.
• Ratificación en juicio: el perito puede ratificar su informe ante el tribunal, respondiendo a las preguntas del juez y de las partes sobre aspectos técnicos que escapan al conocimiento jurídico.

Preguntas frecuentes

¿Por qué España es el cuarto país más atacado si no tiene el mayor volumen financiero de Europa?

El volumen financiero absoluto no es el unico factor que determina el nivel de ataques. España combina una alta adopción de banca digital con una tasa de fraude en tarjetas ligeramente superior a la media europea (0,038% frente a 0,033%, según BCE/EBA). Además, el troyano bancario Grandoreiro tiene a España como tercer país más atacado a nivel global, lo que indica que los grupos criminales han identificado vulnerabilidades específicas en el ecosistema financiero español. El INCIBE reportó que el sector bancario representó el 34% de todos los incidentes en operadores esenciales de infraestructura crítica en 2025.

¿Qué obligaciones tiene una entidad financiera española tras sufrir un ciberataque bajo DORA?

Desde enero de 2025, el Reglamento DORA obliga a las entidades financieras a notificar los incidentes significativos al supervisor competente — Banco de España, CNMV o DGSFP, según el tipo de entidad. La notificación debe incluir una descripción del incidente, su impacto estimado, las medidas de contención adoptadas y un cronograma de resolución. Además, la entidad debe demostrar que cuenta con un marco de gestión de riesgos TIC y que realiza pruebas de resiliencia operativa. El incumplimiento puede acarrear sanciones administrativas. Un informe pericial forense profesional proporciona la documentación técnica que el regulador exige y, simultáneamente, protege a la entidad frente a posibles reclamaciones judiciales.

¿Cómo puedo saber si mi empresa es objetivo de un troyano bancario como Grandoreiro?

Los indicadores más comunes incluyen: ventanas emergentes que imitan la interfaz de tu banco (técnica de overlay), ralentización inusual del dispositivo, conexiones de red a dominios sospechosos, y notificaciones de acceso a la banca online desde dispositivos o ubicaciones no reconocidas. Si detectas cualquiera de estos signos, desconecta el dispositivo de la red, no realices operaciones bancarias desde él y contacta con un profesional forense. Un análisis forense digital puede confirmar la presencia del malware, determinar qué credenciales se han comprometido y generar evidencia válida para una denuncia penal.

¿Qué diferencia hay entre la autenticación SCA y las medidas de seguridad bancaria tradicionales?

La autenticación reforzada del cliente (SCA), exigida por la Directiva PSD2, requiere al menos dos de tres factores independientes para autorizar un pago: algo que el cliente sabe (contraseña), algo que tiene (móvil) y algo que es (huella o reconocimiento facial). Según el informe BCE/EBA de diciembre de 2025, el fraude es 17 veces superior en transacciones que no aplican SCA frente a las que sí lo hacen. Esto convierte la SCA en la medida más efectiva demostrada contra el fraude de pagos. Sin embargo, los atacantes buscan constantemente métodos para eludir la SCA, como el SIM swapping, los troyanos bancarios con capacidad de interceptar SMS o las técnicas de ingeniería social para que la propia víctima autorice la operación.

Conclusiones: España frente a la escalada del cibercrimen financiero

Los datos de 2025 no son una anomalía: son la consolidación de una tendencia. Con un crecimiento del 115% en ciberincidentes financieros globales, un fraude de pagos de 4.200 millones de euros en el EEE y España firmemente instalada como cuarto país más atacado de Europa, la pregunta para bancos, aseguradoras, fintech y PYMEs ya no es si les tocará, sino cuándo.

Desde la perspectiva forense, hay tres conclusiones claras:

1. La prevención y la detección temprana son la primera línea de defensa: los 318 millones de euros de fraude de pagos en España y la persistencia del troyano Grandoreiro demuestran que las medidas actuales son insuficientes para una parte significativa del tejido financiero.
2. La velocidad de respuesta es determinante: las operaciones policiales de 2025 muestran que, cuando se actua rápido, se pueden recuperar fondos y desmantelar redes. Pero cada hora de retraso en la preservación de evidencia reduce las posibilidades.
3. La regulación obliga, pero también protege: DORA y NIS2 imponen obligaciones de notificación y resiliencia, pero una entidad que puede demostrar con documentación pericial que respondió con diligencia estará en una posición mucho más sólida frente a sanciones y reclamaciones.

España cerró 2025 como el cuarto país europeo más atacado en cibercrimen financiero. Los datos apuntan a que 2026 no será más tranquilo.

Servicios relacionados:

• Análisis forense digital — Investigación completa de ciberincidentes financieros: malware bancario, fraude BEC, ransomware y brechas de datos
• Perito WhatsApp — Certificación forense de conversaciones utilizadas en estafas, fraude del CEO e ingeniería social
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Referencias y fuentes

1. Check Point Research (febrero 2026). 2025 Financial Threat Landscape. 1.858 ciberincidentes financieros (+115%), 674 DDoS (+105%), 443 brechas (+73%), 451 ransomware (+68%). España 4.º en Europa.

2. Banco Central Europeo / EBA (diciembre 2025). Payment Fraud Report. 4.200 millones de euros de fraude de pagos en el EEE (+23,5%). España ~318 millones. SCA reduce fraude 17x.

3. INCIBE (febrero 2026). Balance de Ciberseguridad 2025. 122.223 ciberincidentes (+26%). Banca 34%, mercados financieros 7%, seguros 6% de incidentes en operadores esenciales.

4. CNMV (noviembre 2025). Comunicado de la vicepresidenta sobre incremento exponencial del fraude financiero digital. Multa de 5 millones de euros a Twitter/X. Advertencias sobre chiringuitos financieros multiplicadas por 8.

5. Financial Stability Board (noviembre 2025). Peer Review of Spain. Reconocimiento como adoptante temprano de TIBER. Recomendaciones: panorama nacional de amenazas y canal unico de notificación.

6. Guardia Civil (abril 2025). Operación COINBLACK-WENDIMINE: 6 detenidos, 19 millones de euros, 208 víctimas, deepfakes IA.

7. Policía Nacional (noviembre 2025). Operación CryptoSpain/Madeira: 260 millones de euros defraudados, 3.000+ víctimas.

8. Guardia Civil (julio 2025). Operación Humo Digital: 21 detenidos, 10 millones de euros, call centers con botón de pánico.

9. Guardia Civil (octubre 2025). Operación KALIBAT/GoogleXcoder: desmantelamiento de la mayor organización de phishing en España, modelo CaaS.

10. Guardia Civil (septiembre 2025). Operación BEC Huesca: 17 detenidos, más de 1 millón de euros estafados a PYMEs.

11. Europol (diciembre 2025). Operación internacional contra fraude cripto: 700 millones de euros, 1 detenido en Sitges (Barcelona).

12. Grandoreiro Research (2025). España 3.er país más atacado globalmente por troyano bancario Grandoreiro. 1.700 entidades bancarias objetivo.

Preguntas relacionadas

¿Cómo operan las redes de fraude BEC que atacan a PYMEs españolas?

Las redes BEC interceptan comunicaciones por email entre empresas, modifican datos bancarios en facturas y desvían transferencias a cuentas controladas por los estafadores. En 2025, al menos seis grandes operaciones policiales desmantelaron redes que habían estafado millones de euros a PYMEs sin protocolos de verificación de pagos. Fraude BEC en PYMEs: oleada de estafas por email en España.

¿Qué riesgo suponen los troyanos bancarios para usuarios de banca online en España?

Los troyanos bancarios como Grandoreiro y Anatsa/TeaBot se instalan mediante apps falsas o enlaces de phishing y roban credenciales de acceso a la banca online mediante técnicas de overlay. España es el tercer país más atacado por Grandoreiro a nivel mundial. Anatsa/TeaBot: el troyano bancario que se cuela en Google Play.

¿Cómo funcionan las estafas de criptomonedas con deepfakes que operan en España?

Las organizaciones criminales utilizan videos deepfake de famosos y figuras de confianza para promocionar plataformas de inversión en criptomonedas falsas. La operación COINBLACK-WENDIMINE desmanteló una red que defraudó 19 millones de euros a 208 víctimas usando esta técnica. Estafas deepfake en España: 929 millones y la alerta de la Guardia Civil.

¿Qué protocolo debe seguir una empresa en las primeras horas tras un ciberataque?

Las primeras horas son determinantes: aislar sistemas sin apagarlos, notificar al regulador, preservar evidencia digital con cadena de custodia, denunciar ante las FCSE y contratar un perito forense. Protocolo de respuesta a un ciberataque: las primeras horas.

¿Qué papel juegan las mulas bancarias en el blanqueo de fondos de ciberataques financieros?

Las mulas bancarias son personas que prestan sus cuentas o identidades para recibir y reenviar fondos procedentes de fraudes. La Operación Vicentius identificó a 12 mulas que movieron 442.650 euros mediante 42 transferencias a 4 países. Operación Vicentius: mulas bancarias y criptoestafa.

Este artículo analiza datos públicos de Check Point Research, Banco Central Europeo, EBA, INCIBE, CNMV, Financial Stability Board, Guardia Civil, Policía Nacional y Europol. Los datos de operaciones policiales proceden de comunicados oficiales y fuentes periodísticas verificadas. Las personas detenidas e identificadas gozan de la presunción de inocencia.

Sobre el autor: Jonathan Izquierdo es perito informático forense, ex-CTO y 5x AWS Certified. Especializado en análisis forense de fraudes financieros, malware bancario e investigación de ciberincidentes con metodología ISO 27037 para cadena de custodia digital.

Última actualización: 25 de febrero de 2026